به گزارش نقش فردا؛ بر اساس اعلام مدیرعامل بانک مسکن، سقف تسهیلات خرید مسکن برای هر نفر در تهران به یک میلیارد تومان رسیده و زوجین تهرانی در مجموع میتوانند تا ۲ میلیارد تومان وام خرید مسکن دریافت کنند. اما آیا این افزایش میتواند فاصله میان درآمد خانوارها و قیمت مسکن را کاهش دهد؟
وام مسکن برای هر نفر یک میلیارد تومان شد
با افزایش سقف تسهیلات، زوجین تهرانی میتوانند برای خرید خانه تا ۲ میلیارد تومان وام دریافت کنند. همچنین سقف وام جعاله نیز از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است؛ بنابراین مجموع تسهیلات قابل دریافت برای زوجین تهرانی به ۲.۴ میلیارد تومان میرسد.
در نگاه اول، افزایش سقف وام میتواند خبر امیدوارکنندهای برای متقاضیان خرید مسکن باشد؛ اما مبلغ اسمی وام تنها بخشی از ماجراست. متقاضی باید هزینه دریافت این تسهیلات و همچنین توان بازپرداخت اقساط آن را نیز در نظر بگیرد.
هزینه اوراق؛ اولین مانع دریافت وام
برای دریافت وام مسکن از محل اوراق، متقاضیان باید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا همان «تسه» خریداری کنند. هر برگ از این اوراق معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است.
با قیمت فعلی اوراق، زوجی که بخواهد از سقف ۲ میلیارد تومانی وام خرید مسکن استفاده کند، به ۴ هزار برگ اوراق نیاز دارد. هزینه خرید این تعداد اوراق حدود ۳۶۶ میلیون تومان برآورد میشود.
اگر وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز به این تسهیلات اضافه شود، تعداد اوراق مورد نیاز به ۴ هزار و ۸۰۰ برگ افزایش پیدا میکند و هزینه خرید اوراق به حدود ۴۳۹ میلیون تومان میرسد.
به این ترتیب، متقاضی پیش از آنکه وام را دریافت کند، باید مبلغ قابل توجهی برای تهیه اوراق پرداخت کند؛ رقمی که برای بسیاری از زوجهای جوان میتواند یک مانع جدی باشد.
آیا وام یک میلیاردی واقعاً قدرت خرید را افزایش داده است؟
افزایش سقف وام زمانی میتواند به خانهدار شدن کمک کند که رشد تسهیلات با رشد قیمت مسکن و قدرت اقتصادی خانوارها تناسب داشته باشد.
برای یک زوج تهرانی، ۲ میلیارد تومان وام خرید مسکن به معنای تأمین کل هزینه خرید یک خانه نیست و متقاضی همچنان باید بخش قابل توجهی از قیمت ملک را از محل پسانداز یا منابع مالی دیگر تأمین کند.
از سوی دیگر، هزینه خرید اوراق نیز باید به هزینههای اولیه اضافه شود. بنابراین، زوجی که قصد استفاده از سقف کامل تسهیلات را دارد، باید علاوه بر تأمین بودجه مورد نیاز برای خرید خانه، هزینه قابل توجهی برای اوراق پرداخت کند.
اقساط وام؛ بخش مهم ماجرا
موضوع دیگری که نباید از آن غافل شد، میزان اقساط و سود تسهیلات است. افزایش سقف وام به خودی خود به معنای آسانتر شدن بازپرداخت نیست. هرچه مبلغ تسهیلات بیشتر شود، تعهد مالی خانوار نیز افزایش پیدا میکند.
به همین دلیل، برای ارزیابی واقعی اثر وام یک میلیاردی باید سه موضوع همزمان بررسی شود: قیمت مسکن، درآمد و توان پسانداز خانوار و میزان اقساط ماهانه وام.
اگر درآمد یک زوج با مبلغ اقساط تناسب نداشته باشد، افزایش سقف تسهیلات لزوماً به معنای افزایش توان واقعی خرید آنها نخواهد بود.
وام بیشتر، خانهدار شدن آسانتر؟
افزایش سقف وام مسکن را میتوان اقدامی در جهت افزایش قدرت خرید متقاضیان دانست، اما نمیتوان صرفاً با افزایش رقم تسهیلات، مشکل خانهدار شدن زوجین را حلشده تلقی کرد.
در شرایطی که قیمت مسکن بالاست و تامین بودجه خرید مسکن برای بسیاری از خانوارها دشوار است، وام مسکن تنها زمانی میتواند اثرگذاری بیشتری داشته باشد که با توان مالی خانوارها و قیمت واقعی خانهها تناسب داشته باشد.
بنابراین، وام یک میلیاردی برای هر نفر میتواند بخشی از هزینه خرید خانه را پوشش دهد، اما برای بسیاری از زوجین، همچنان تأمین بودجه اولیه، هزینه اوراق و بازپرداخت اقساط، چالشهای اصلی مسیر خانهدار شدن باقی خواهد ماند.
مساله فقط این نیست که «وام مسکن چقدر افزایش یافته است؟»؛ بلکه باید پرسید یک زوج جوان با درآمد فعلی، پس از دریافت این وام، واقعاً توان خرید چه خانهای و پرداخت چه میزان قسطی را دارد؟
